Avertissement

Les informations et résultats présentés sur cette page : allocation simulée, projections de patrimoine, hypothèses de marché et proxys fiscaux sont fournis à titre informatif et éducatif uniquement. Bien que nous nous efforcions de maintenir ces éléments à jour et exacts, aucune garantie n’est donnée quant à leur exactitude, leur exhaustivité ou leur actualité. Les contenus publiés ne constituent ni un avis fiscal personnalisé, ni un conseil en investissement, ni une recommandation d’achat ou de vente de titres financiers ou immobiliers. Les visiteurs sont invités à faire leurs propres recherches ou à consulter un professionnel avant toute décision. L’auteur du site décline toute responsabilité en cas d’erreurs, d’omissions, ou de pertes résultant de l’utilisation des informations disponibles sur cette page.

Cet outil est un optimiseur patrimonial : à partir de votre patrimoine financier actuel, de votre capacité d’épargne, de vos objectifs (montant, rente ou maximisation) et de vos horizons, il propose une répartition entre enveloppes fiscales (Livret A, LDDS, PEA, assurance-vie, PER, CTO, épargne salariale le cas échéant) et classes d’actifs. Pour en savoir plus, je vous invite à lire cet article.

Le calcul s’exécute localement dans votre navigateur via le solveur HiGHS (programmation linéaire / quadratique en WebAssembly) : vos données ne quittent pas votre machine. L’objectif du solveur est d’équilibrer rentabilité attendue, risque, fiscalité, frais et liquidité, tout en cherchant à couvrir vos cibles ou à maximiser le capital selon les options choisies.

Profil fiscal & épargne

Âge ?ansÉpargne mensuelle ?€Revenu annuel imposable ?€TMI ?Nombre de parts fiscales ?partsInflation attendue ?%

Patrimoine financier actuel (par enveloppe)

Fiche officielle

Montant actuel ?€Gain actuel (plus-value) ?€Plafond de dépôt ?€Frais d’entrée ?%Frais de sortie ?%Frais de gestion / an ?%

Fiche officielle

Montant actuel ?€Gain actuel (plus-value) ?€Plafond de dépôt ?€Frais d’entrée ?%Frais de sortie ?%Frais de gestion / an ?%

Fiche officielle

Montant actuel ?€Gain actuel (plus-value) ?€Année d’ouverture ?annéePlafond de versements ?€Frais d’entrée ?%Frais de sortie ?%Frais de gestion / an ?%

Fiche officielle

Montant actuel ?€Gain actuel (plus-value) ?€Année d’ouverture ?annéePlafond (0 = aucun) ?€Frais d’entrée ?%Frais de sortie ?%Frais de gestion / an ?%

Fiche officielle

Montant actuel ?€Gain actuel (plus-value) ?€Année d’ouverture ?annéePlafond versement annuel ?€Frais d’entrée ?%Frais de sortie ?%Frais de gestion / an ?%Âge de retraite cible ?ans

Fiche officielle

Montant actuel ?€Gain actuel (plus-value) ?€Année d’ouverture ?annéePlafond (0 = aucun) ?€Frais d’entrée ?%Frais de sortie ?%Frais de gestion / an ?%Ne pas considérer cette enveloppe ?

Fiche officielle

Montant actuel ?€Gain actuel (plus-value) ?€Année d’ouverture ?annéePlafond (0 = aucun) ?€Frais d’entrée ?%Frais de sortie ?%Frais de gestion / an ?%Ne pas considérer cette enveloppe ?

Fiche officielle

Montant actuel ?€Gain actuel (plus-value) ?€Plafond (0 = aucun) ?€Frais d’entrée ?%Frais de sortie ?%Frais de gestion / an ?%

Hypothèses de marché (classes d’actifs)

Rendement ?%Volatilité ?%

Rendement ?%Appréciation du capital ?%Volatilité ?%

Appréciation du capital ?%Volatilité ?%

Rendement ?%Appréciation du capital ?%Volatilité ?%

Matrice de corrélation?Corrélations entre classes d’actifs (−1 à +1). Le solveur utilise cette matrice pour le risque de portefeuille √(w′Σw) : des actifs peu corrélés favorisent la diversification.

	Liq.	Oblig.	Actions	Or	Immo.
Liq.
Oblig.
Actions
Or
Immo.

Saisissez le triangle supérieur ; la matrice reste symétrique automatiquement. Diagonale = 1.

Objectifs

Initialisation…